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制度金融与金融创新应用分析

【书名】:制度金融与金融创新应用分析
【作者】:王剑锋
【丛书名】:
【版次/印次】:1/1
【出版日期】:2017年10月
【ISBN】:9787566318527
【字数/页数】:187千字/
【开本/纸张】:170mm×240mm/
【适用层次】:
【定价】:40.00
【会员价】:36.00
【VIP价】:34.00
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  前言

  本教材的编写主要基于如下两个背景:第一,部分课程在转型期金融专业人才培养中曾长期发挥着重要作用,然而伴随着社会科学研究的总体进步与应用实践日新月异的变化,也逐步显现出与金融专业能力培养相脱节等一系列问题。这些不足表面上看是教学方面的,但究其根本却会发现,它们其实是中国“本土”金融学科处于发展困境的教学投射。具体来说,虽然老一辈金融学人凭借“斯密式”的杰出贡献,在相对封闭的学术环境下建立了比较完整的金融学体系,但由于在科学范式与科学实证主义方面的局限性,该体系在实现可持续发展方面还存在薄弱之处。自改革开放以来,教学与研究的国际化逐步加速并带来了更具竞争性的学术环境,以此为契机,中国金融学在面临新古典金融学与西方经济学理论双重“压力”的同时,也获得了两个新的发展维度:一是借鉴新古典金融学范式,将财务和若干量化手段应用于金融领域,提高金融的数码化水平及可计算性;二是更多地从现代经济学理论中吸收最新成果,持续推动金融基础范式的微观化,并形成金融理论与财务和量化方法交互融合的发展模式。从目前的总体情况看,学界对第一类发展维度的借鉴更多一些,且主要以新开课程的形式出现;第二类则相对滞后,其具体影响是,部分课程对研究方法的吸收明显不足,尚未实现范式的更新与发展,教学内容的微观化与应用化仍然存在较大的提升空间。比如,在一些课程的教学内容里,有关金融业务描述性介绍的篇幅还占据着较大比重,但对于相关产品和业务是如何被设计出来的,以及应该怎样根据新的形势和环境创造出新的金融产品或业务模式,这些与金融专业能力紧密相关的内容,则较少提及。上述问题也意味着,对于相关教学内容需要做出必要的完善。制度金融学既重视相关范畴的微观理论含义及其以优化为目标的数理工具,又强调包括文化、社会与政治在内的,能够连接历史、现实与未来的制度因素并实现所谓历史理性的分析,在支持案例研究的同时,还有利于将计量实证方法拓展至制度与合约领域,故而可在金融学科发展完善的过程中发挥重要作用。

  第二,在目前的金融学课程体系安排中,存在着量化方法与非量化方法“一手硬、一手软”的现象,这不利于学生建立完整的金融观。从实践角度看,金融工具或金融业务的设计,既包括侧重数码化信息的量化视角,也涉及聚焦非数码化信息的结构与流程视角。这两个视角分别受到数量方法与制度合约方法的支撑,后者主要在金融合约(产品)设计领域发挥作用,聚焦于其中的核心环节——信用机制的构造,前者则重点应用于金融合约的定价及其在二级市场的交易与投资。两者在实践中唯有相得益彰才能切实提高金融绩效。但从教学内容建设的现实情况看,如果说数码量化领域已经较好实现了产学互动的话,那么在制度与合约方法方面的教研工作,目前还明显落后于实践。在作者看来,之所以形成以上局面,可能和学界对金融学知识体系理解上的局限性有关。本书希望能在这方面做一些探索和尝试。

  制度金融学的称谓在国内大体形成于二十世纪九十年代末,中国人民大学财政金融学院的张杰教授从信息经济学与制度变迁理论角度,武汉大学经济与管理学院的江春教授从产权理论角度,分别针对制度范式与金融研究的结合问题做出了奠基性的贡献。以此为基础,本书侧重于两方面工作:第一,进一步引入作为微观经济学前沿的合约理论以及制度经济学的部分新成果,在对已有金融范畴进行评析的基础上,尝试提出金融的合约范式,在增强“制度与合约方法”应用于金融领域的广度和深度的同时,进一步完善和拓展金融的微观基础。需要说明的是,这里所称的“合约范式”并不是指金融中的某些形式是合约,而是说“金融即合约”。第二,努力实现合约理论、风险理论与创新理论在金融领域的交汇与融合,同时加大金融创新案例分析的篇幅,更多地挖掘出制度金融的微观管理内涵,使其成为应用金融技能的组成部分。

  以金融工具的供求为界,金融研究对象可被划分为需求侧和供给侧两大领域。作为分析工具的制度与合约方法,尽管既能以公司、个人等需求侧主体为重点,也可侧重于各类金融机构及金融监管者,但考虑到金融工具既是金融创新的主要对象,又是资金融通得以实现的关键载体,因而本书的内容安排选择以金融工具合约为核心。教学内容的设计思路是,在阐述金融合约范式基础上构建出服务于金融创新的应用分析框架,而后通过若干不同领域和角度的金融创新案例分析,展示出上述框架在实践中的应用含义。因而,本书虽定位为教材,但由于强调应用导向的案例分析,故而并非只局限于教学用途。在读者群体的定位上,既可用于中高年级本科课堂,也可满足硕士阶段学习的需求,对社会上希望了解制度金融与金融创新议题的人士亦有重要的参考价值。本书除了在理论方法篇列出了概念和简述题以外,在案例分析部分的每个案例最后还提供了部分讨论性题目,教师可根据课堂情况灵活使用。同时,为了方便教师给学生布置金融创新案例分析作业,作者还以附录的形式提供了分析报告的参考性结构,教师可根据需求对此做出调整。当然,作者也深知,要将一类可能影响理论体系结构的新方法融入到金融学中,还有许多工作要做。基于这一背景,本书一定还存在着许多不足。另外需要说明的是,作为重要研究工具的制度与合约理论同样是非常庞大的理论体系,其中有很多内容本书并未完全涉及。但结合金融学体系的现状,本教材的主要定位是“抛砖引玉”,将制度与合约尤其是“金融即合约、金融创新即合约创新亦是金融制度变迁”的思路融入到金融分析中来,未及部分可据此进行拓展和完善。

  在本书的酝酿与写作过程中,南开大学经济研究所的邓宏图教授给予过重要的启示与帮助。跨校异地组织“制度经济学与合约理论讨论班”并不是一件容易的工作,但好在有微信等便捷的沟通工具,能够让我们“生活”在同一个既有学术情怀又有学术激情的网络社区中。分处两地的研究小组也总能第一时间分享研究资料与心得。在合作开设博士生课程“金融制度与金融合约专题”过程中,与颜建晔副教授、粟勤教授的诸多探讨,让我受益匪浅。对外经济贸易大学金融学院的郭红玉教授、范言慧教授、张海洋副教授、宫迪博士和李昭博士,中国社会科学院金融研究所的彭兴韵教授,也曾经在不同阶段和方面提出过意见和建议,唐春梅老师在研究资料方面给予过支持。我的博士生张超、周子彦和吴京承担了部分案例资料的编纂与整理工作。本书所涵盖的教学内容曾在“货币银行学”、“应用经济分析”以及“金融制度与金融合约专题”课堂上进行过讲授。对外经济贸易大学出版社的编辑,在版式设计、内容体例及文字校对与润色方面提出了很多重要建议。在这里一并对各位老师和同学表示感谢。最后不得不说明的是,受到作者学术水平的限制,本书一定还存在这样或那样的不足,很多看法也只是一家之言,未必正确和准确,希望各位专家和读者给予批评和指正。

  

目录 

阅读本书应当把握的问题/001 
前言/001 
理论与方法篇 
第一讲制度经济学与合约理论概述/003 
一、制度经济学概述/003 
二、合约范畴及其应用含义/012 
三、完全合约理论及其应用含义/014 
四、不完全合约理论及其应用含义/016 
第二讲金融的合约范式/023 
一、金融的合约意涵/023 
二、从信用的金融学到信用合约的金融学/026 
三、从组织的金融合约到工具的金融合约/027 
四、对“现代金融学体系”的简要评析/028 
第三讲应用制度金融学概览/033 
一、学术简史/033 
二、金融微观经济学分析框架的演进/035 
三、基于交易属性的金融微观建模思路/036 
四、制度金融学的定义与研究视角/037 
第四讲金融创新应用分析框架/041 
一、金融创新范畴的界定/041 
二、创新与变迁的一般含义/043 
三、金融风险控制的制度方法/046 
四、金融创新的应用分析框架/052 
案例分析篇 
第五讲开发性信贷业务创新案例分析/059 
一、开发性信贷领域蕴含的社会福利增加/059 
二、福利锁定环节(一):需求管理/061 
三、福利锁定环节(二):签约管理/064 
四、福利锁定环节(三):执行管理/068 
第六讲P2P网络借贷“本土化”创新案例分析/071 
一、P2P平台本土化创新概述/071 
二、P2P本土化创新案例(一):“借贷宝”企业版/075 
三、P2P本土化创新案例(二):三方担保功能/081 
第七讲准完全合约型信贷风控创新案例分析/087 
一、准完全合约与交易成本节约:潜在福利锁定原理/087 
二、案例概况/089 
三、立体式的准完全合约风控体系/090 
四、附加行政支持的合同强化机制/096 
第八讲网络联保贷款创新案例分析/099 
一、网络联保贷款概述/099 
二、传统联保与网络联保的比较分析/100 
三、网络联保贷款:交易属性与治理机制/112 
四、网络联保贷款的局限及进一步创新/116 
五、网络联保贷款制度变迁的回顾与总结/119 
第九讲“跑步鸡”扶贫贷款创新案例分析/123 
一、研究背景:一则新闻报道引发的思考/123 
二、京东扶贫战略与“跑步鸡”贷款简介/125 
三、“跑步鸡”贷款的基本流程与风控机制/131 
四、可行性分析/135 
五、建议与前瞻/138 
第十讲内置金融合作社创新案例分析/141 
一、内置金融合作社概述/141 
二、内置金融合作社的功能/145 
三、内置金融蕴含的社会福利增加/147 
四、内置金融的风控机制与社会福利锁定/155 
五、内置金融仍存在的问题与完善建议/158 
第十一讲银信“理财通道”型业务创新案例分析/161 
一、基本背景与发展概况/161 
二、银信理财通道合约的时序创新过程/165 
三、实践案例:基于合约视角的结构分析/170 
四、理财通道合约蕴含的社会福利增加及其锁定/179 
五、仍然存在的问题及改进建议/183 
附录金融创新应用案例分析作业的设计要求/185 
参考文献/189 

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制度金融与金… 王剑锋 40 36 34 我要购买
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